แบงก์ไทยเปิดศึก Super App ชู AI ปฏิวัติสินเชื่อดิจิทัล อนุมัติไวไม่ต้องใช้เอกสาร

ในเดือนมิถุนายน 2569 ภาคการเงินไทยก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ของการให้บริการอย่างเต็มตัว เมื่อธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หลายแห่งพร้อมใจกันเปิดตัวฟีเจอร์ 'Super App' ที่รวบรวมบริการทางการเงินแบบครบวงจรไว้ในที่เดียว โดยหัวใจสำคัญของการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้คือการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามามีบทบาทหลักในการวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่อยกระดับการอนุมัติสินเชื่อให้รวดเร็วในระดับเรียลไทม์

ผนึกกำลัง Fintech ลดขั้นตอนยุ่งยาก

ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ระหว่างธนาคารและสตาร์ทอัพด้าน Fintech มุ่งเน้นไปที่การทลายข้อจำกัดเดิมๆ ของการกู้ยืม โดยระบบ AI จะทำหน้าที่ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ใช้งานโดยตรง ผ่านพฤติกรรมการใช้จ่ายและข้อมูลดิจิทัลต่างๆ แทนการพึ่งพาเอกสารกระดาษแบบดั้งเดิม ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกให้ผู้บริโภคเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

ธปท. คุมเข้มธรรมาภิบาลข้อมูล

ท่ามกลางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เข้ามามีบทบาทในการกำกับดูแลการใช้ AI ในการปล่อยสินเชื่ออย่างใกล้ชิด โดยเน้นย้ำใน 2 ประเด็นหลัก ได้แก่:

• ธรรมาภิบาลข้อมูล (Data Governance): การจัดการข้อมูลส่วนบุคคลอย่างเป็นธรรมและโปร่งใส
• ความปลอดภัยทางไซเบอร์: การป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการเชื่อมต่อ API ระหว่างธนาคารและพันธมิตรสตาร์ทอัพ

เป้าหมายสู่การลดหนี้นอกระบบ

การปรับตัวครั้งสำคัญนี้มีเป้าหมายหลักเพื่อตอบสนองพฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ที่ต้องการความรวดเร็วในการเข้าถึงบริการทางการเงิน อีกทั้งยังเป็นกลไกสำคัญในการเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) ซึ่งคาดว่าจะช่วยลดสัดส่วนการพึ่งพาหนี้นอกระบบได้ในระยะยาว