เจาะลึกกลยุทธ์ WealthTech ปี 69: ธนาคารไทยยกระดับ AI ปรับพอร์ตอัตโนมัติรายบุคคล

ในเดือนมิถุนายน 2569 ภาคธุรกิจการเงินไทยมีความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญ เมื่อธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หลายแห่งได้ยกระดับการใช้เทคโนโลยี WealthTech ขึ้นไปอีกขั้น โดยเปลี่ยนผ่านจากการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าแบบแบ่งกลุ่ม (Segment) มาเป็นการวิเคราะห์พฤติกรรมรายบุคคลแบบเจาะลึก (Hyper-personalization) ที่ประมวลผลได้แบบเรียลไทม์

กลยุทธ์หัวใจสำคัญ: การปรับพอร์ตลงทุนอัตโนมัติ

กลยุทธ์หลักที่ธนาคารนำมาใช้ในปีนี้คือระบบ 'Auto-Rebalancing' หรือการปรับพอร์ตลงทุนอัตโนมัติ ซึ่งมีความโดดเด่นที่การนำข้อมูลธุรกรรมและการใช้จ่ายจริงของผู้ใช้งานผ่านแอปพลิเคชันธนาคารมาเป็นตัวแปรสำคัญในการตัดสินใจ ทำให้การจัดสรรสินทรัพย์ลงทุนมีความแม่นยำและสอดคล้องกับสถานะทางการเงินในชีวิตประจำวันของผู้ใช้แต่ละรายมากขึ้น

เปลี่ยนผ่านสู่การประเมินความเสี่ยงรูปแบบใหม่

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดคือการเลิกพึ่งพาแบบสอบถามประเมินความเสี่ยง (Risk Profiling) แบบดั้งเดิม โดยธนาคารได้นำ AI เข้ามาทำหน้าที่ประเมินความเสี่ยงเชิงพฤติกรรม (Behavioral Risk Profiling) แทนที่ เพื่อให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่สะท้อนถึงตัวตนและสถานะทางการเงินที่แท้จริงของผู้ใช้ ณ เวลานั้นๆ

เสริมทัพด้วย Generative AI เพื่อการแนะนำเชิงรุก

นอกจากนี้ ธนาคารยังนำเทคโนโลยี Generative AI เข้ามาประยุกต์ใช้ในการสรุปรายงานผลตอบแทนการลงทุน เพื่อให้ลูกค้ากลุ่ม Wealth Management ได้รับข้อมูลที่เข้าใจง่ายและรวดเร็ว พร้อมทั้งเปลี่ยนรูปแบบการให้บริการเป็นการให้คำแนะนำเชิงรุก (Proactive Advisory) ผ่านช่องทางดิจิทัลโดยตรง ช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมั่นใจและทันท่วงที